รัฐช่วยอะไรได้บ้างเมื่ออยากมีบ้าน? รวมมาตรการสนับสนุนสินเชื่อบ้านปี 2568 ในปี 2568 รัฐบาลไทยยังคงเดินหน้าโครงการบ้านเพื่อประชาชน อย่างต่อเนื่อง เพื่อเปิดโอกาสให้คนไทยทุกกลุ่ม โดยเฉพาะผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลางได้มีบ้านหลังแรก เป็นของตนเอง โดยเฉพาะในยุคที่ราคาที่ดินและค่าก่อสร้างสูงขึ้นเรื่อย ๆ การมีมาตรการช่วยเหลือจากรัฐ เช่น สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยพิเศษ โครงการบ้านล้านหลัง เฟสใหม่ และสิทธิประโยชน์ทางภาษีต่าง ๆ ถือเป็นแรงหนุนสำคัญ ที่ช่วยให้ความฝันของคนอยากมีบ้านเข้าใกล้ความจริงมากขึ้น

ทำไมการมีบ้านถึงยังเป็นเป้าหมายใหญ่ของคนไทยในปี 2568 แม้หลายคนจะปรับตัวเข้าสู่ยุคดิจิทัล มีการทำงานแบบ Hybrid หรือ Work from home มากขึ้น แต่ บ้าน ก็ยังเป็นสินทรัพย์ที่คนไทยให้ความสำคัญมากที่สุด เพราะไม่เพียงแต่เป็นที่อยู่อาศัย แต่ยังเป็น สินทรัพย์เพื่อการลงทุนระยะยาว ที่สร้างความมั่นคงให้ชีวิต

1. บ้านคือหลักประกันชีวิต เมื่อมีบ้านเป็นของตัวเอง จะลดภาระค่าเช่าระยะยาว และสามารถใช้บ้านเป็นทรัพย์ค้ำประกันทางการเงินในอนาคตได้
2. มูลค่าทรัพย์สินเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง บ้านและที่ดินในทำเลศักยภาพ โดยเฉพาะในเขตเมืองใหญ่และแนวรถไฟฟ้า มีแนวโน้มราคาสูงขึ้นทุกปี
3. สิทธิภาษีและมาตรการรัฐช่วยลดภาระ รัฐบาลมีนโยบายส่งเสริมให้คนมีบ้านผ่านโครงการต่าง ๆ เช่น สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ และการลดหย่อนภาษีดอกเบี้ยเงินกู้

ดังนั้นในปี 2568 จึงถือเป็นปีทองของผู้ที่อยากเริ่มต้นมีบ้าน โดยเฉพาะคนทำงานประจำ หรือมนุษย์เงินเดือนที่วางแผนทางการเงินดี ๆ ก็สามารถเป็นเจ้าของบ้านได้ง่ายขึ้นมาก

รวมมาตรการสนับสนุนสินเชื่อบ้านจากภาครัฐ ปี 2568

1. โครงการบ้านล้านหลัง เฟส 3 จากธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) หลังจากประสบความสำเร็จในเฟสก่อนหน้า รัฐบาลได้เดินหน้า บ้านล้านหลังเฟส 3 อย่างเต็มรูปแบบในปี 2568 เพื่อช่วยเหลือประชาชนที่ต้องการบ้านราคาประหยัด

รายละเอียดโครงการ

• วงเงินสินเชื่อรวมกว่า 40,000 ล้านบาท
• ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรกเฉลี่ยเพียง 1.99% ต่อปี
• วงเงินกู้สูงสุด 1.5 ล้านบาทต่อราย
• ผ่อนสบาย ๆ เพียง 5,000–7,000 บาทต่อเดือน
• ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 40 ปี

คุณสมบัติผู้กู้

• รายได้ไม่เกิน 35,000 บาท/เดือน
• ไม่เคยมีบ้านมาก่อน หรือมีบ้านแต่ต้องการกู้ซื้อหลังใหม่ราคาต่ำ
• ใช้กู้ซื้อบ้านพร้อมที่ดิน บ้านมือสอง หรือปลูกสร้างบ้านบนที่ดินตนเองได้

จุดเด่น บ้านล้านหลังเฟสใหม่เน้นช่วย กลุ่มรายได้น้อย เข้าถึงที่อยู่อาศัยจริง ไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ และรัฐยังร่วมมือกับผู้ประกอบการอสังหาในทุกจังหวัด เพื่อให้คนไทยมีบ้านที่เหมาะสมกับรายได้ของตนเอง

2. สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยพิเศษจาก ธอส. และออมสิน นอกจากโครงการบ้านล้านหลังแล้ว ยังมีสินเชื่อดอกเบี้ยพิเศษอีกหลายรูปแบบที่ออกแบบมาเฉพาะในปี 2568 เช่น

สินเชื่อบ้านเพื่อข้าราชการและพนักงานรัฐวิสาหกิจ

• ดอกเบี้ยต่ำสุด 2.25% ต่อปีใน 3 ปีแรก
• ผ่อนได้สูงสุด 40 ปี
• ลดค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน

สินเชื่อบ้านประหยัดพลังงาน

• สำหรับบ้านที่ใช้วัสดุและระบบประหยัดพลังงาน
• ดอกเบี้ยพิเศษเฉลี่ย ไม่เกิน 3% ต่อปี
• ลดค่าธรรมเนียมการยื่นกู้

สินเชื่อบ้านมือสองจาก NPA

• สำหรับผู้ที่ซื้อบ้านหลุดจำนองจาก ธอส.
• ราคาพิเศษเริ่มต้นเพียง 400,000 บาท
• ฟรีค่าธรรมเนียมการโอนและจดจำนอง

จุดร่วมของทุกโครงการคือ รัฐต้องการให้ทุกคนเข้าถึงบ้านในราคาที่จ่ายได้จริง พร้อมดอกเบี้ยต่ำและระยะเวลาผ่อนยาว เพื่อให้ภาระรายเดือนอยู่ในระดับที่เหมาะสมกับรายได้

เงื่อนไขและเอกสารที่ควรรู้ก่อนยื่นสินเชื่อบ้าน แม้โครงการรัฐจะช่วยให้ดอกเบี้ยต่ำลง แต่การเตรียมเอกสาร ก็ยังเป็นหัวใจสำคัญ เพราะหากขาดเอกสารบางอย่าง อาจทำให้ขั้นตอนล่าช้าหรือกู้ไม่ผ่านได้

เอกสารหลักที่ต้องใช้มีดังนี้

1. สำเนาบัตรประชาชน / ทะเบียนบ้าน
2. สลิปเงินเดือน 3 เดือนล่าสุด
3. หนังสือรับรองเงินเดือนจากหน่วยงาน
4. รายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน
5. เอกสารทรัพย์สินหลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน สัญญาจะซื้อจะขาย
6. ใบอนุญาตปลูกสร้าง (กรณีกู้ปลูกบ้านเอง)

เคล็ดลับกู้ผ่านง่ายสำหรับผู้ที่อยากมีบ้านในปี 2568

1. อย่ามีหนี้เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน
2. เลือกบ้านที่ราคาสมรายได้ โดยทั่วไป ราคาบ้านไม่ควรเกิน 5 เท่าของรายได้ต่อปี
3. เก็บเงินดาวน์ไว้ล่วงหน้า 10–20% เพื่อสร้างความมั่นใจให้ธนาคาร
4. เลือกทำเลที่มีศักยภาพเติบโต เช่น แนวรถไฟฟ้า เขตขยายเมือง เพื่อเพิ่มมูลค่าทรัพย์สินในอนาคต

ภาษีและค่าธรรมเนียมที่รัฐลดหย่อนในปี 2568 เพื่อช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการโอนกรรมสิทธิ์ รัฐบาลยังคงมาตรการลดค่าธรรมเนียมโอนและจดจำนอง สำหรับบ้านราคาต่ำกว่า 3 ล้านบาท

สิทธิประโยชน์ที่ได้

• ค่าธรรมเนียมโอนลดจาก 2% → เหลือ 0.01%
• ค่าจดจำนองลดจาก 1% → เหลือ 0.01%
• สามารถใช้ได้กับทั้งบ้านมือหนึ่งและมือสอง

แนวทางวางแผนการเงินก่อนซื้อบ้าน ก่อนตัดสินใจยื่นกู้บ้าน ควรประเมินตัวเองใน 3 ด้านหลัก

1. รายได้ประจำและรายจ่ายต่อเดือน เพื่อดูว่าผ่อนไหวแค่ไหน
2. เงินสำรองฉุกเฉิน ควรมีอย่างน้อย 3–6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน
3. ภาระหนี้สินอื่น ๆ เช่น บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล

ตัวอย่าง หากรายได้ต่อเดือน 30,000 บาท ควรเลือกบ้านที่ผ่อนเดือนละไม่เกิน 12,000 บาท เพื่อให้ภาระไม่เกิน 40% ของรายได้

ทีมนายหน้าอสังหาจาก DayAsset ช่วยให้คนอยากมีบ้าน มีบ้านง่ายขึ้น แม้ภาครัฐจะมีโครงการสนับสนุนมากมาย แต่การหาบ้านที่เหมาะสมและจัดการเอกสารสินเชื่อยังเป็นเรื่องซับซ้อน โดยเฉพาะสำหรับผู้ซื้อบ้านมือสองหรือผู้ที่ต้องการเปรียบเทียบหลายโครงการ

บริการของ DayAsset ที่ตอบโจทย์คนอยากมีบ้าน

• ให้คำปรึกษาด้านการเลือกทำเลและราคาตลาดจริง
• ช่วยประสานงานกับธนาคารสินเชื่อบ้าน เพื่อเพิ่มโอกาสกู้ผ่าน
• ตรวจสอบเอกสารและเตรียมความพร้อมก่อนยื่นกู้
• ดูแลการขายฝากหรือฝากขายบ้านอย่างครบวงจร
• มีทีมนายหน้าอสังหามืออาชีพ ที่ได้รับใบอนุญาตถูกต้อง

ด้วยประสบการณ์ในตลาดอสังหาฯ ของ DayAsset ทำให้ทั้งผู้ซื้อและผู้ขายมั่นใจได้ว่าทุกขั้นตอนจะโปร่งใส รวดเร็ว และปลอดภัย

   มาตรการช่วยเหลือจากรัฐในปี 2568 ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อดอกเบี้ยพิเศษ โครงการบ้านล้านหลังเฟสใหม่ หรือลดค่าธรรมเนียมการโอน ล้วนออกแบบมาเพื่อลดภาระและเปิดโอกาสให้คนไทยได้มีบ้านเป็นของตัวเอง หากกำลังคิดจะซื้อหรือขายบ้าน แต่ไม่รู้จะเริ่มตรงไหน dayasset จะช่วยให้คุณจะเข้าใจว่าทำไมนายหน้าอสังหาฯ ถึงเป็นตัวช่วยที่ทำให้ทุกขั้นตอนง่ายขึ้น ที่ dayasset พร้อมให้คำปรึกษาคุณในทุกขั้นตอนในการซื้อขายบ้านอย่างครบถ้วน